ชานก เริ่มจากรายได้หรือค่าใช้จ่ายที่ครอบครัวต้องใช้ต่อ
ลองประเมินว่า หากรายได้หลักหายไป ครอบครัวต้องใช้เงินต่อเดือนเท่าไร และต้องใช้เวลาปรับตัวกี่ปี ตัวเลขนี้ไม่จำเป็นต้องเท่ารายได้ทั้งหมดเสมอไป แต่ควรสะท้อนค่าใช้จ่ายจำเป็นและแผนของคนในบ้าน
รวมภาระก้อนใหญ่ที่ไม่ควรโยนให้คนข้างหลัง
หนี้บ้าน หนี้รถ หนี้ธุรกิจ ค่าเล่าเรียน หรือภาระดูแลพ่อแม่ เป็นตัวอย่างของภาระที่ควรแยกคิดต่างหาก เพราะเงินก้อนส่วนนี้อาจทำให้ครอบครัวไม่ต้องรีบขายทรัพย์สินหรือกู้เพิ่มในเวลายาก
หักเงินที่ใช้ได้จริงและทุนเดิมก่อน
เงินเก็บที่กันไว้ใช้ได้จริง กองทุนที่นำมาใช้ได้ และทุนประกันเดิม ควรถูกนับรวมก่อนดูว่ามีช่องว่างแค่ไหน การหักส่วนที่มีอยู่ช่วยให้ไม่ตั้งเป้าทุนสูงเกินความจำเป็นและพอดีกับงบมากขึ้น
ทบทวนอีกครั้งเมื่อชีวิตเปลี่ยน
ตัวเลขควรถูกทบทวนเมื่อแต่งงาน มีลูก ซื้อบ้าน เปลี่ยนงาน รายได้เพิ่ม หรือเริ่มทำธุรกิจ เพราะความคุ้มครองที่เคยพอในวันหนึ่งอาจไม่พอกับภาระใหม่ในอีกวันหนึ่ง
เนื้อหานี้เป็นข้อมูลทั่วไปเพื่อการศึกษา ไม่ใช่คำแนะนำภาษี กฎหมาย การเงิน หรือผลิตภัณฑ์เฉพาะบุคคล รายละเอียดจริงให้ยึดตามกรมธรรม์ เอกสารประกอบการเสนอขาย และหลักเกณฑ์ของหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง